노후 생활비 얼마 필요할까? 부부 적정 월 298만 원과 계산법

핵심 요약

국민연금연구원 조사에서 50대 이상이 생각하는 노후 생활비는 부부 기준 최소 월 약 217만 원, 적정 월 약 298만 원이었습니다. 하지만 필요한 돈은 집마다 다르니 내 생활비를 직접 계산해 보는 것이 가장 정확합니다.

현재 지출에서 줄어들 것(교육비, 출퇴근비)과 늘어날 것(의료비, 여가비)을 나눠 보고, 연금으로 채워지는 금액과 모자라는 금액을 확인하세요.

다른 사람들은 얼마를 생각할까

부부 최소

약 217만 원

월

부부 적정

약 298만 원

월

조사 대상

50대 이상

중고령자

국민연금연구원의 국민노후보장패널 제10차 부가조사(2024년) 결과입니다. 최소 생활비는 아프지 않고 기본적인 생활을 할 수 있는 수준, 적정 생활비는 여가와 문화생활까지 할 수 있는 수준을 뜻합니다. 대도시일수록 금액이 더 높게 나오는 경향이 있습니다.

내 노후 생활비 계산하는 순서

1

지금 한 달 지출 정리카드 내역과 통장 내역으로 최근 3개월 평균 지출을 구합니다.

2

줄어드는 항목 빼기자녀 교육비, 출퇴근 교통비, 대출 상환(끝나는 경우)을 뺍니다.

3

늘어나는 항목 더하기의료비, 건강보험료(지역가입자 전환 시), 여행·취미비, 경조사비를 더합니다.

4

연금으로 채우는 금액 빼기국민연금, 퇴직연금, 개인연금 예상 수령액을 합쳐 빼면 모자라는 금액이 나옵니다.

계산 예시

항목	금액 (월)
예상 노후 생활비	280만 원
국민연금 (부부 합산)	-150만 원
퇴직연금·개인연금	-60만 원
모자라는 금액	70만 원

위 숫자는 이해를 돕기 위한 예시입니다. 모자라는 금액이 매달 70만 원이면 1년에 840만 원, 20년이면 1억 6,800만 원이 더 필요하다는 뜻입니다. 물가 상승까지 생각하면 실제로는 더 많이 필요합니다.

내 연금 한 번에 확인하기

국민연금은 국민연금공단 '내 곁에 국민연금' 앱에서, 퇴직연금과 개인연금은 금융감독원 통합연금포털에서 예상 수령액을 볼 수 있습니다.

모자란 금액을 채우는 방법

연금저축·IRP에 꾸준히 넣어 세액공제를 받으며 연금을 늘립니다.

국민연금 추납이나 임의계속가입으로 가입 기간을 늘려 수령액을 높일 수 있는지 확인합니다.

집이 있다면 주택연금으로 매달 생활비를 받는 방법도 있습니다.

은퇴 후 몇 년이라도 일을 하면 연금 개시를 늦추거나 모아 둔 돈을 덜 쓸 수 있습니다.

의료비는 넉넉하게

나이가 들수록 의료비가 크게 늘어납니다. 실손보험을 유지할지, 비상금을 얼마나 따로 둘지 미리 정해 두세요.

자주 묻는 질문

혼자 살면 얼마가 필요할까요?

1인 가구는 부부보다 적게 들지만 절반보다는 많이 듭니다. 집세나 관리비 같은 고정비는 나눠 낼 사람이 없기 때문입니다.

물가 상승은 어떻게 계산하나요?

간단히 연 2~3% 오른다고 보고 계산해 보면 대략적인 감을 잡을 수 있습니다. 국민연금은 물가에 맞춰 금액이 조정됩니다.

어디서 상담받을 수 있나요?

국민연금공단 노후준비서비스(국번 없이 1355)에서 무료로 노후 재무 상담을 받을 수 있습니다.

이 글은 2026년 11월 10일 기준으로 작성한 일반 정보입니다. 노후 생활비 수치는 국민연금연구원 조사 결과를 인용한 것이며, 계산 예시는 이해를 돕기 위한 가정입니다. 개인 상황에 맞는 계획은 전문가와 상담하세요.